Laenud alates 50 kuni 5 000 000 €

Raha kontol juba 10 minutiga

Laenu taotlemine Meie kaudu on lihtne ja kiire protsess, mille saad läbida täielikult veebis. Kogu protseduur algab taotluse täitmisest ja lõpeb raha laekumisega pangakontole.

Esimese sammuna täidad lühikese taotlusvormi, kus märgid soovitud laenusumma, tagasimakseperioodi ja oma isikuandmed. Taotluse esitamine võtab aega kuni 5 minutit. Seejärel vaadatakse sinu taotlus läbi ja hinnatakse krediidivõimekust, mis hõlmab sissetulekute ja olemasolevate kohustuste kontrolli. Otsuse saad enamasti kohe pärast taotluse esitamist või lühikese aja jooksul.

Positiivse otsuse korral esitatakse sulle konkreetne laenupakkumine koos kõigi tingimustega: laenusumma, intressimäär, tagasimakseperiood, kuumakse suurus ja krediidi kulukuse määr. Sul on võimalus tingimustega rahulikult tutvuda enne lepingu sõlmimist. Pärast laenu kinnitamist kantakse raha sinu pangakontole, olenevalt laenuandjast juba 10 kuni 15 minuti jooksul.

Tagasimaksmine toimub igakuiste maksetena vastavalt kokkulepitud graafikule. Mitmed laenupakkujad võimaldavad laenu ennetähtaegset tagasimaksmist ilma lisatasudeta.

Laenusummad alates 50 kuni 5 000 000 €

Meie veebilehe kaudu kättesaadavad laenusummad algavad 50 eurost ja ulatuvad kuni 5 000 000 euroni, olenevalt laenutoote tüübist ja sinu krediidivõimekusest. Eraisikutele mõeldud laenud algavad tavaliselt 50 eurost ja ulatuvad kuni 30 000 euroni, samas kui ärilaenude puhul on võimalik taotleda finantseeringut kuni 5 000 000 euro ulatuses.

Tagasimakseperiood varieerub 1 kuust kuni 239 kuuni ehk ligikaudu 20 aastani. Lühemad perioodid sobivad väiksemate summade puhul, pikemad tagasimakseperioodid on kättesaadavad suuremate laenusummade ja kinnisvara tagatisel laenude korral.

Intressimäärad sõltuvad laenutoote tüübist, laenusummast ja sinu individuaalsest olukorrast. Aastased intressimäärad algavad 3,5% + euriborist tagatisega laenude puhul ning alates 7,9% aastas tagatiseta väikelaenude korral. Mõned krediidikontod ja kiirlaenud kasutavad kuuintressi, mis algab 1,33% kuus. Uutele klientidele pakutakse teatud laenude puhul sissejuhatavat perioodi 0% intressiga kestusega kuni 6 kuud.

Krediidi kulukuse määr, mis kajastab laenu tegelikku kogukulu, varieerub olenevalt laenust. Näiteks väikelaenude puhul jääb krediidi kulukuse määr vahemikku 18,43% kuni 46,69% aastas. Maksimaalne lubatud krediidi kulukuse määr Eestis on 47,04% aastas. Lisaks intressile võivad kaasneda lepingutasu, mis olenevalt pakkujast on 0 kuni 5% laenusummast, ning igakuine haldustasu vahemikus 0 kuni 7,95 eurot.

Kellele sobivad laenud Eestis

Meie veebilehel kättesaadavad laenud sobivad erinevateks olukordadeks. Väikelaen või kiirlaen on mõeldud ootamatute kulutuste katmiseks, näiteks kodumasinate remondi, ravikulude või reisikulude finantseerimiseks. Autolaen sobib sõiduki, mootorratta või muu transpordivahendi soetamiseks. Remondilaen aitab finantseerida kodu uuendamist, materjalide ostmist ja ehitustööde tellimist. Refinantseerimislaen on lahendus neile, kes soovivad olemasolevad kohustused liita üheks laenuks väiksema kuumaksega. Ärilaenud on suunatud ettevõtetele, kes vajavad käibekapitali, investeerimisraha või finantseeringut äritegevuse laiendamiseks.

Samas ei sobi laenamine kõigis olukordades. Laenu ei ole mõistlik võtta, kui sul puudub stabiilne sissetulek, millega igakuiseid tagasimakseid katta. Olemasolevate laenukohustuste refinantseerimine uue laenuga ei ole lahendus, kui sinu sissetulekud ei kata juba praegu igapäevaseid elamiskulusid. Samuti ei ole laen sobiv lahendus igapäevaste püsikulude katmiseks, nagu toiduained ja kommunaalkulud, sest see viib pideva võlaspiraali tekkimiseni. Enne laenu võtmist tasub alati kaaluda, kas kulutus on vajalik ja kas tagasimakse mahtub sinu igakuisesse eelarvesse.

Mida on taotlemiseks vaja

Laenu taotlemiseks on vajalik olla vähemalt 18-aastane Eesti Vabariigi kodanik või Eestis elav kehtivat elamisluba või elamisõigust omav välisriigi kodanik. Taotlejal peab olema registreeritud elukoha aadress Eestis ning regulaarne sissetulek. Enamiku laenupakkujate puhul on nõutav ametlik sissetulek alates 300 eurot kuus.

Taotluse esitamiseks tuleb täita veebivorm, kus märgid oma isikuandmed, soovitud laenusumma ja tagasimakseperioodi. Krediidivõimekuse hindamiseks kontrollitakse sinu sissetulekuid ja olemasolevaid kohustusi. Mõned laenuandjad võimaldavad sissetulekuandmete automaatset pärimist läbi e-MTA, mis muudab protsessi kiiremaks ja ei nõua pangakonto väljavõtte esitamist.

Taotluse menetlemise aeg varieerub laenutoote tüübist. Kiirlaenude ja krediidikontode puhul saad otsuse enamasti kohe pärast taotluse esitamist. Väikelaenude ja refinantseerimislaenude puhul võib otsus saabuda mõne tunni jooksul. Ärilaenude pakkumised saabuvad tavaliselt 1 kuni 2 tööpäeva jooksul. Kinnisvara tagatisel laenude korral on vajalik esitada kinnisvarahindaja poolt koostatud hindamisakt, mis ei tohi olla vanem kui 12 kuud.

Pärast positiivset otsust ja lepingu sõlmimist kantakse laenusumma pangakontole. Eraisiku laenude puhul laekub raha olenevalt pakkujast 10 minutist kuni sama tööpäeva lõpuni. Ärilaenude korral võib väljamakse toimuda kahes osas, kui laen on seotud tagatise seadmisega.

Sinu õigused ja kohustused laenuvõtjana

Laenu võtmine on finantskohustus, millega kaasnevad konkreetsed riskid. Enne lepingu sõlmimist on oluline tutvuda kõigi tingimustega, sealhulgas intressimäära, krediidi kulukuse määra, lepingutasude ja tagasimaksegraafikuga. Krediidi kulukuse määr näitab laenu tegelikku kogukulu aasta baasil ja on kõige usaldusväärsem näitaja erinevate laenupakkumiste võrdlemiseks.

Laenuvõtjana oled kohustatud tagasimakseid tegema vastavalt kokkulepitud graafikule. Maksete hilinemine toob kaasa viivised ja võib negatiivselt mõjutada sinu krediidiajalugu, mis raskendab tulevikus laenu saamist. Pikaajaline maksejõuetus võib viia võlgade sissenõudmise ja kohtumenetluseni.

Eestis tegutsevad laenuandjad on kohustatud järgima Finantsinspektsiooni kehtestatud nõudeid, mis on loodud tarbijate kaitseks. See tähendab, et laenuandjad peavad hindama sinu krediidivõimekust enne laenu väljastamist ning esitama kogu teabe laenu tingimuste kohta selgelt ja arusaadavalt. Maksu- ja Tolliameti (EMTA) andmeid kasutatakse sissetulekute kontrollimiseks, mis aitab tagada, et laenusumma vastab sinu tegelikule maksevõimele.

Kui laenu tagasimaksmine muutub keeruliseks, tasub esimesel võimalusel pöörduda laenuandja poole, et arutada maksepuhkuse või graafikumuudatuse võimalust. Mitmed laenupakkujad pakuvad tasuta maksepuhkust kuni 6 kuud.

Miks taotleda laenu Meie kaudu

Meie veebileht koondab laenulahendused ühte kohta, kus saad tutvuda erinevate pakkumistega selgelt esitatud tingimustel. Iga laenupakkumise juures on välja toodud laenusumma vahemik, intressimäär, tagasimakseperiood ja krediidi kulukuse määr, mis võimaldab sul enne taotluse esitamist mõista laenuga kaasnevaid kulusid.

Taotlusprotsess on üles ehitatud nii, et see oleks võimalikult lihtne ja arusaadav. Kogu taotlemine toimub veebis, ei nõua kodust lahkumist ega paberkandjal dokumentide esitamist. Meie veebilehelt leiad lahendusi erinevateks vajadusteks, alates väikestest kiirlaenudest kuni suuremate äri- ja kinnisvaralaenudeni.

Kõik Meie veebilehel esitatud laenupakkumised pärinevad Eestis litsentseeritud ja Finantsinspektsiooni järelevalve all tegutsevatelt laenuandjatelt. See tähendab, et pakutavad teenused vastavad Eesti seadusandluse nõuetele ning sinu õigused tarbijana on kaitstud.

Sinu andmed on kaitstud

Laenu taotlemisel esitatud isikuandmeid töödeldakse vastavalt Euroopa Liidu isikuandmete kaitse üldmäärusele (GDPR) ja Eesti andmekaitse seadusandlusele. Sinu andmeid kasutatakse üksnes laenu taotluse menetlemise ja krediidivõimekuse hindamise eesmärgil.

Laenuandjad, kelle pakkumised on Meie veebilehel esindatud, tegutsevad Finantsinspektsiooni väljastatud tegevusloa alusel ja on kohustatud järgima krediidiandjate ja -vahendajate seadusest tulenevaid nõudeid. See hõlmab nii andmekaitse kui ka vastutustundliku laenamise põhimõtteid.

Tarbijana on sul õigus igal ajal tutvuda oma laenulepingu tingimustega, saada selgitusi laenuga kaasnevate kulude kohta ning esitada pretensioone, kui leiad, et sinu õigusi on rikutud. Vaidluste korral on võimalik pöörduda Finantsinspektsiooni või tarbijakaitseameti poole.

Korduma kippuvad küsimused

Kui suurt laenusummat on võimalik taotleda?

Eraisiku laenusummad algavad 50 eurost ja ulatuvad kuni 30 000 euroni, olenevalt laenutoote tüübist ja sinu krediidivõimekusest. Ärilaenude puhul on võimalik finantseeringut taotleda kuni 5 000 000 euro ulatuses. Konkreetne summa, mida sulle pakutakse, sõltub sinu sissetulekutest ja olemasolevatest kohustustest.

Kui kiiresti laekub raha pärast laenu kinnitamist?

Pärast laenu kinnitamist ja lepingu sõlmimist kantakse raha sinu pangakontole olenevalt laenuandjast 10 kuni 15 minuti jooksul. Mõne laenutoote puhul võib väljamakse toimuda sama tööpäeva jooksul. Ärilaenude korral, kus on vajalik tagatise seadmine, võib protsess võtta kauem.

Kas tagatiseta laenud on samuti kättesaadavad?

Jah, enamus Meie veebilehel esitatud eraisiku laenudest on tagatiseta laenud, mis ei nõua kinnisvara ega muu vara pantimist. Tagatiseta laenude intressimäärad on tavaliselt kõrgemad kui tagatisega laenudel, kuid taotlusprotsess on kiirem ja lihtsam.

Millised on intressimäärad?

Aastased intressimäärad algavad 3,5% + euriborist kinnisvara tagatisel laenude puhul ning alates 7,9% tagatiseta laenude korral. Mõned krediidikontod kasutavad kuuintressi alates 1,33%. Konkreetne intressimäär sõltub laenusummast, tagasimakseperioodist ja sinu krediidiprofiilist.

Kuidas leida soodsad laenud oma olukorrale?

Soodsad laenud sõltuvad sinu individuaalsest olukorrast, sealhulgas laenusummast, tagasimakseperioodist ja krediidivõimekusest. Kõige usaldusväärsem viis laenu soodsust hinnata on võrrelda krediidi kulukuse määra, mis kajastab laenu kogukulu aasta baasil, sealhulgas intressi, lepingutasu ja haldustasusid.

Kuidas valida parimad laenud oma vajadustele?

Parimad laenud on need, mis vastavad sinu konkreetsele vajadusele ja mille tagasimakse mahub igakuisesse eelarvesse. Võrdle laenupakkumisi krediidi kulukuse määra alusel, arvesta lisatasudega ning veendu, et tagasimakseperiood sobib sinu finantsolukorraga. Ära lähtu ainult madalaimast intressimäärast, vaid vaata kogukulusid.

Kas laenu saab ka maksehäire korral?

Laenuandjad on kohustatud hindama iga taotleja krediidivõimekust individuaalselt. Aktiivne maksehäire vähendab oluliselt laenu saamise tõenäosust, kuna see viitab varasematele makseraskustele. Enne uue laenu taotlemist on soovitav olemasolevad võlgnevused likvideerida.

Mis on krediidi kulukuse määr?

Krediidi kulukuse määr ehk KKM näitab laenu tegelikku kogukulu aasta baasil protsentides. See arvestab lisaks intressile ka lepingutasu, haldustasusid ja muid laenuga seotud kulusid. Eesti seadusandluse kohaselt on maksimaalne lubatud krediidi kulukuse määr 47,04% aastas.

Kas laenu on võimalik ennetähtaegselt tagasi maksta?

Mitmed laenupakkujad võimaldavad laenu ennetähtaegset tagasimaksmist ilma lisatasudeta. See tähendab, et kui sinu finantsolukord paraneb, saad laenu kiiremini tagasi maksta ja säästad intressikulude pealt. Konkreetsed tingimused on kirjas laenulepingus.

Milline on maksimaalne tagasimakseperiood?

Tagasimakseperiood sõltub laenutoote tüübist. Kiirlaenude puhul ulatub periood kuni 72 kuuni, väikelaenude puhul kuni 120 kuuni ja kinnisvara tagatisel laenude korral kuni 239 kuuni ehk ligikaudu 20 aastani. Pikem tagasimakseperiood vähendab igakuist makset, kuid suurendab laenu kogukulu.

Kas esimene laen on tõesti 0% intressiga?

Teatud laenupakkujad pakuvad uutele klientidele sissejuhatavat perioodi 0% intressiga. Soodustusperiood kehtib kuni 6 kuud ja laenusumma kuni 10 000 eurot, olenevalt pakkujast. Pärast soodusperioodi kehtivad standardsed intressitingimused, millega tuleb enne lepingu sõlmimist tutvuda.

Milliseid dokumente on vaja laenu taotlemiseks?

Enamiku laenude taotlemiseks piisab isikut tõendavast dokumendist ja sissetulekut tõendavatest andmetest. Paljud laenuandjad võimaldavad sissetulekuandmete automaatset pärimist e-MTA kaudu, mis välistab vajaduse pangakonto väljavõtet esitada. Kinnisvara tagatisel laenude puhul on lisaks vajalik kinnisvarahindaja poolt koostatud hindamisakt.

Kas ärilaenu saavad taotleda ka FIE-d?

Jah, ärilaene saavad taotleda Eestis registreeritud osaühingud, aktsiaseltsid, mittetulundusühingud ja füüsilisest isikust ettevõtjad. Ärilaenude summad algavad 1 000 eurost ja ulatuvad kuni 5 000 000 euroni, tagasimakseperioodiga kuni 120 kuud.

Kas maksepuhkust on võimalik saada?

Mitmed laenupakkujad pakuvad maksepuhkuse võimalust, mille puhul saad ajutiselt peatada laenu tagasimaksed. Tasuta maksepuhkust pakutakse kuni 6 kuuks. Maksepuhkuse tingimused sõltuvad konkreetsest laenuandjast ja laenulepingust ning neid tasub enne lepingu sõlmimist täpsustada.

Tutvu laenupakkumistega

Kui oled kaalunud oma finantsvajadusi ja veendunud, et laen sobib sinu olukorraga, tutvu Meie veebilehel esitatud laenupakkumistega. Iga pakkumise juures on selgelt välja toodud tingimused, mis aitavad sul teha teadliku otsuse. Taotluse esitamine ei kohusta sind lepingut sõlmima ning sa saad alati pakkumisest loobuda, kui tingimused ei vasta sinu ootustele.